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郵便局の学資保険の祝い金、契約者貸付などの口コミ

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学資保険には色々な保険会社が参入していますが、古くから日本人に根付いている学資保険と言えば郵便局の学資保険でしょう。
現代において、郵便局だから安心して契約!なんて勿体無い事を行う方は少ないと思いますが、当サイトが郵便局の学資保険(はじめのかんぽ)についてしっかりと分析してゆきたいと思います。祝い金や契約者貸付などの特有システムのメリット、デメリットについても考えてみます。

郵便局の学資保険って何で人気があるの?そこまで返戻率って高くないんじゃ?
人気の背景はやはり、"郵便局"という信頼感というものが大きいと思います。

郵便局学資保険の祝い金は利用するな?!

これは郵便局の学資保険だけに限った事ではありませんが、祝い金という名前だけ見ると、サービスでお金が貰えるように見えますが、結局のところは満期保険金を切り取って小出しに貰うというだけのもの。全体として見れば最終的に保険金の金額が下がってしまいます。
学資保険=計画性の強い貯金として考えるならばあまり賢い選択とは言えないでしょう。
子供が中学に入学する前にハワイ旅行に行く!など具体性のある計画の為の祝い金ならば、貯金タイマーのようなものとして意味合いを持つかとは思いますが、学資保険を計画性の強い貯金として考えるならば基本的には祝い金は利用しない方が賢いと思います。

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祝い金支給の実例

■子供が18歳の時に満期金100万円を受け取る為に子供が2~12歳の期間に10220円の保険料を毎月支払うとした場合の郵便局学資保険のシミュレーション学資祝金額
小学校入学時:5万円
中学校入学時:10万円
高校入学時:15万円
満期保険金額 100万円
払込保険料総額 123万円
満期までの受取総額 130万円
返戻率(支払った保険料に対しての受け取り総額比)106.0% ← いくら払ったらいくらもらえるかというものを返戻率と言いますが、学資保険における指標ともいえます。正直、そこまで返戻率は良くないです。

前教えてもらった感じだと、110%の返戻率を超える学資保険って多かったですよね?
確かに。しかし、ここは郵便局の学資保険を解説するページなのでもう少し説明を続けます。

簡単に覚えておきましょう。 郵便局学資保険の祝い金=満期保険金の前借 こう考えて間違いは無いでしょう。

郵便局学資保険の契約者貸付とは?使うと勿体無い!

郵便局の学資保険には契約者貸付というシステムが存在しています。
例えば、子供が18歳になった時に100万円の満期金を受け取る為に既に50万円保険料の支払いが終わっていたとします。すると、その50万円の範囲内で短期貸付を行ってくれるというものです。(※貸付上限にはもっと複雑な算出が必要ですが、この場合わかりやすく表現しています。)

一端自分が貸したお金を戻してもらうだけだから至極当たり前の権利に思えます。しかし注意!これには利息が発生します!
kinri

利息は何と年2.25%となります。もし他に借りる当てがあるのだったら利用しない方が良いでしょう。
銀行の事業用ローンでも年利1.5%、車購入のローンは0.5%。自分が預けているお金を一度戻すだけと考えると割に合わない利息です。

郵便局学資保険の契約者貸付で学資保険がマイナスになるケース

さきほどの返戻率と契約者貸付のバランスによってはマイナスになり得ます。
返戻率106%の場合で計算すると100万円を受け取る為に94万円を支払えば良いという計算です。学資保険によって得をするのは6万円という事になりますね。
子供が2~12歳の期間支払いを終えるプランだとして、その間に契約者貸付で50万円を借り、6年間返済にかけたとします。すると利息を34900円払う事となります。非常に勿体無い。

余程の事が無い限り、契約者貸付を利用する事は避けましょう。

郵便局学資保険の契約者貸付は自分が預けたお金から借りるので担保はしっかりしている背景から簡単に貸してくれます。そこが大きな落とし穴。多少面倒でも金利が安いローンを使い、契約者貸付は最後の手段と考えましょう。
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良いポイントばかりじゃないが郵便局学資保険の口コミは良い、何故?

やはりどうしても公的機関の要素からくる安心感が大きいと言えるでしょう。小包を出すついでに相談できて便利。そんな感じで契約される方もいらっしゃると思います。
学資保険の返戻率をそこまで詳細に比較される方も少ないと思いますので結果的に良い口コミだけが暫定的に残るといった格好です。

今回シミュレーションした郵便局の返戻率は106%でしたが、実は学資保険の返戻率は高いところでは最大118%(ソニー生命)!色々な保険会社の学資保険のプランを比較してから決めるのが財産を最大化する為には必要なのです。
アフラックやソニー生命、ニッセイなどが人気が高いです。詳しくは下記ランキングも参考にされて下さい。

もっと返戻率が高い学資保険を知りたい!どうしたら良い?
↓で紹介しているようなFP無料相談がオススメです。
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